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死亡保険には、保障される期間によって大きく分けて終身保険と定期保険の2種類があります。
それぞれに異なる特徴があり、どちらを選ぶべきか迷う方もいらっしゃるでしょう。
目的やライフステージによって最適な保険は異なります。
今回は、終身保険と定期保険の主な違いを比較し、ご自身に合った保険を選ぶためのポイントを解説します。

 

終身保険と定期保険の違い

 

保障期間と保険料の比較

 

定期保険は、あらかじめ決められた期間、保障が続く保険です。
例えば10年、20年といった年数や、60歳、70歳といった年齢で保険期間が設定されます。
保険期間が限定されている分、終身保険と比較すると保険料は一般的に割安に設定されています。

一方、終身保険は保障が一生涯続く保険です。
保険期間に定めがなく、契約している限り保障が継続します。
保障が一生涯続くという特性から、定期保険と比較すると保険料は割高になる傾向があります。

 

解約返戻金の有無と貯蓄性

 

定期保険は、一般的に「掛け捨て」とされ、契約を解約しても、受け取れる解約返戻金はありません。
あってもごく少額の場合がほとんどです。
そのため、原則として貯蓄性はありません。

対して終身保険は、契約を途中で解約した場合、それまで払い込んだ保険料の一部が「解約返戻金」として受け取れます。
この解約返戻金があるため、貯蓄性がある保険と言え、将来の資金準備としても活用が期待できます。

 

それぞれの保障の特徴

 

定期保険は、子どもの成長や住宅ローンの完済など、保障が必要な期間が明確な場合に適しています。
保険期間が終了すれば保障も終了しますが、必要に応じて更新できるタイプもあります。

終身保険は、万が一の際の遺族への生活費保障や、将来の相続資金、葬儀費用などに充てるための保障として、いつまでも、あるいは将来にわたって備えたい場合に適しています。

 

どちらの保険が適している？

 

保障期間を限定したい場合の選択

 

一定期間、例えば子育てが終了するまでの期間だけ、手厚い死亡保障を確保したい場合は、保険料が割安な定期保険が適しています。
必要な期間に合わせて保険期間を設定できるため、無駄なく保障を備えられます。

 

一生涯の保障を求める場合の選択

 

老後まで、あるいは相続対策として、いつかは必要となる保障に備えたい場合は、一生涯保障が続く終身保険が適しています。
保障が一生涯続くため、安心感を得られます。

 

ライフステージに合わせた選び方

 

結婚、出産、子どもの独立、退職など、ライフステージの変化によって必要な保障額や期間は変わってきます。
ご自身の家族構成、経済状況、将来設計などを総合的に考慮し、どの時期にどのような保障が必要なのかを見極め、定期保険と終身保険を使い分けたり、組み合わせたりすることが大切です。

 

まとめ

 

終身保険と定期保険は、保障期間、保険料、貯蓄性といった点でそれぞれ異なる特徴を持っています。
定期保険は、必要な期間だけ割安な保険料で手厚い保障を得たい場合に、一方の終身保険は、一生涯にわたる保障や貯蓄性を求める場合に適しています。
どちらの保険がご自身に適しているかは、ライフステージや将来設計、経済状況などによって異なります。
この記事で解説した内容を参考に、ご自身のニーズに合った保険選びを検討してみてはいかがでしょうか。

当社では、ファイナンシャルプランナーによるご相談も行っております。
保険以外にも、資産運用や相続対策などお金にまつわるご相談がある方は、ぜひお気軽にご相談ください。