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お子さんの健やかな成長を願う親御さんにとって、万が一の病気やケガにどう備えるかは、常に気になるテーマでしょう。
日本には公的な医療保障がありますが、医療費のすべてがカバーされるわけではなく、思わぬ出費に戸惑うこともあります。
また、将来の健康リスクや親としての安心感を得るために、保険に入るべきかどうか、入るならどこに注目すべきかを知っておくことは大切です。

 

子どもに医療保険の必要性を検討する

 

公的保障で医療費の大部分はカバーされる

 

日本の公的医療保険制度は、病気やケガをしたときの医療費負担を軽くする仕組みです。
外来、入院、手術など多くの医療行為が健康保険の対象となり、自己負担は原則3割です。
さらに、1ヶ月の医療費が高額になった場合には「高額療養費制度」により自己負担に上限があり、それを超えた分は払い戻されます。
そのため、公的保険の範囲内であれば、高額な医療費が原因で家計が大きく崩れるリスクはある程度おさえられていると言えます。

 

保険外診療や差額ベッド代など自己負担費用への備え

 

一方で、公的医療保険ではカバーされない費用もあります。
先進医療や一部の高度な治療、予防や健康増進を目的とした診療などは「保険外診療」となり、全額自己負担です。
入院時に個室や少人数部屋を選ぶ場合にかかる「差額ベッド代」も自己負担となります。
これらの費用は内容によっては高額になることもあり、公的保障だけではまかないきれない負担となる可能性があります。

 

将来的な病気やケガのリスクと安心感の確保

 

子どもは成長の中で、思わぬ病気やケガをすることがあります。
長期入院や後遺症が残るケースでは、公的医療保険や高額療養費制度を利用しても、交通費や付き添いに伴う費用など、自己負担が発生することがあります。
そのような場面で、経済的な不安をできるだけ減らし、納得のいく治療やケアを受けさせたいと考えるのは自然なことです。
医療保険は、費用面の備えだけでなく、「もしものときにも準備がある」という精神的な安心につながる点も、検討材料になります。

 

 

子どもに医療保険の必要性を検討する

 

早期加入で保険料負担を軽減する

 

多くの保険は、加入年齢が若いほど保険料が割安です。
お子さんも同様で、健康なうちに加入しておくことで、将来にわたって比較的低い保険料で保障を確保できる可能性があります。
特に終身タイプの場合、若い時期から一定額を支払い続けることで、生涯保障を有利な条件で持てる場合があります。
ただし、あまりに早い段階で加入すると、現時点では不要な保障まで付けてしまうこともあるため、年齢や状況に合った加入時期を考えることも大切です。

 

医療費助成制度でカバーされない費用を把握する

 

多くの自治体には、子どもの医療費の自己負担分を助成する制度があります。
これにより、窓口での支払いがほとんどかからない場合も多く、家計への負担はかなり軽くなります。
ただし、これらの助成は公的医療保険の「自己負担分」を対象とすることが多く、保険外診療や差額ベッド代などは含まれないのが一般的です。
そのため、医療保険を検討する際には、お住まいの自治体の助成内容を確認し、その制度では足りない部分をどこまで保険で補えるかを見ることが重要です。

 

必要最低限の保障内容で過剰な保険料を避ける

 

子どもの医療保険を選ぶとき、保障が手厚すぎると保険料が高くなり、家計の負担になることがあります。
まず、公的医療保険や自治体の助成でどこまでカバーされるのかを確認し、そのうえで不足しそうな部分を補う形で保障内容を考えるとよいでしょう。
一般的には、入院給付金、手術給付金、通院給付金などが中心となりますが、それぞれ金額や支払い条件に差があります。
子どもには必要性が低い特約が付いていないか、給付金の日額が高すぎないかを確認し、必要な保障に絞ることで、無駄な保険料を抑えることができます。

 

 

まとめ

 

子どもに医療保険が必要かどうかは、公的保障の内容、保険外の自己負担費用、そして将来への安心感など、いくつかの視点から考える必要があります。
加入を検討する際は、若いうちの加入による保険料のメリット、自治体の医療費助成制度で足りない部分への備え、お子さんに本当に必要な保障への絞り込みがポイントとなります。
ご家庭の状況や考え方に合わせて、過不足のない備え方を選ぶことが大切です。

わたしたちはお客様の保険についてのお悩みに、専任の担当が寄り添います。
お一人お一人とじっくり向き合い、お話を伺った上で最適なご提案を行っております。
ぜひ、お気軽にご相談ください。